Ein negativer Schufaeintrag ist meist das Ergebnis unbezahlter Rechnungen bei Versandhäusern, Energieversorgern, Telefonanbietern und anderen Unternehmen. Hoch verschuldete Verbraucher, die bereits einen Offenbarungseid leisten mussten, erhalten automatischen einen negativen Schufa-Eintrag, da die Schufa regelmäßig die Daten aus den Verzeichnissen der Amtsgerichte abruft. Das Negativ-Merkmal hat ernste Konsequenzen für den Verbraucher, es zeugt von einer geringen Bonität und schränkt die Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen oder Ratenzahlungen zu vereinbaren, extrem ein. Wer dennoch dringend eine Finanzierung benötigt, kann einen schufafreien Kredit beantragen, der ausschließlich von ausländischen Kreditgebern angeboten wird.

Schufafreie Kredite aus der Schweiz

Im Bereich der schufafreien Kredite dominieren schweizer Unternehmen, weshalb diese Form des Darlehens auch „Schweizer Kredit” genannt. Wer einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchte,muss sich an einen spezialisierten Kreditvermittler wenden, eine direkter Antrag beim Kreditgeber ist nicht möglich. Wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit muss der Interessent seine Volljährigkeit und einen deutschen Wohnsitz nachweisen. Auf die Einholung einer Schufaauskunft wird ausdrücklich verzichtet. Als Kreditsicherheit dient das feste Arbeitseinkommen des Interessenten, es muss eine bestimmte Pfändungsgrenze übersteigen. Kann der Kredit nicht mehr getilgt werden, kommt es automatisch zur Lohnpfändung. Schufafreie Kredite bis 50.000 oder gar 100.000 Euro, wie sie häufig beworben werden, sind unrealistische Werbeversprechen. In der Regel können die Kreditnehmer Summen bis maximal 5000 Euro erwarten.

Was kosten schufafreien Kredite?

Die Kreditvergabe an Kunden mit negativem Schufaeintrag ist für die Banken naturgemäß mit erhöhten Risiken verbunden, in der Praxis kommt es häufiger zu Kreditausfällen, als bei gewöhnlichen Ratenkrediten. Aus diesem Grund werden für Schweizer Kredite höhere Zinsen und Nebenkosten berechnet.