Noch sind die Zinsen für eine Baufinanzierung niedrig. Wer sich günstiges Baugeld langfristig sichern will, kann inzwischen auf etliche Angebote mit über 20 Jahren Zinsbindung zugreifen. Eine derart lange Zinsbindung beim Darlehen ist vor allem für Bauherren und Wohnungskäufer geeignet die sich nur eine Tilgung von weniger als 2 Prozent der Kreditsumme leisten können. Sie können ihre Schulden nur langsam abbauen. Der Nachteil bei einer Immobilienfinanzierung mit langen Zinsgarantien ist, dass sie mehr kosten. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist der Darlehenszins. Der Zinssatz für ein Darlehen mit 30 Jahren Zinsbindung sollte dennoch allenfalls 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte höher sein als der für ein vergleichbares Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung. Leider schlagen manche Banken aber mehr auf. In diesem Fall ist es dann für  Bauherren besser, nur 20 Jahre zu wählen und die Zinsersparnis in eine höhere Tilgung zu stecken.

Ein Vorteil der langfristigen Zinsverträge besteht im Verbraucher darin, dass trotz der langen Zinsbindung nur die Bank nach Ablauf der ersten zehn Jahre an den Vertrag gebunden ist. Der Kunde kann zehn Jahre nach der Auszahlung jederzeit mit einer Frist von sechs Monaten ganz oder teilweise kündigen und sich eventuell Angebote für eine aktuell günstige Baufinanzierung machen lassen. Sondertilgungen, die komplette Rückzahlung oder eine günstige Umschuldung sind dann problemlos und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Auf jeden Fall gilt: Der Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich auf jeden Fall. Eine deutsches Kreditinstitut bot Ende Juni 2006 einen 100.000-Euro-Kredit mit 25 Jahren Zinsbindung und 1 Prozent Tilgung für 6,06 Prozent Effektivzins an: Bei einer Monatsrate von 575 Euro beträgt die Restschuld nach 25 Jahren noch mehr als 40.000 Euro. Ein Vergleichsangebot eines Mitbewerbers ergab, dass er den gleichen Kredit für den Effektivzins von 4,96 Prozent angeboten hatte, wenn der Kunde den Kredit bis zum Ende der Zinsbindung vollständig tilgt. Der Kreditnehmer müsste nur 3 Euro im Monat mehr zahlen – und wäre nach knapp 25 Jahren schuldenfrei.